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        全職準媽媽產前產后家理財規劃大公開

        收藏 分享 2009-3-17 16:09| 發布者: 管理員| 查看數: 26781|來自: 本站原創

          滿臉幸福的準媽媽,已經成為城市里一道溫馨的風景線。29歲的劉女士目前已懷孕4個月,孕婦培訓班和月嫂將會花去她一筆不菲的費用。在寶寶出生后,日常開支還會增加,這讓她一時有些不知所措。于是劉女士專門找了交通銀行的理財師,希望能為孩子將來教育費用的積累作出理財規劃。

          案例背景

          劉女士是一位準媽媽,結婚4年有余,再過幾個月,她的寶寶就要降臨人世了。為此,劉女士在懷孕前已經作了一些準備:預留了生育費用約3萬元;準備從懷孕5個月開始,參加孕婦培訓班——約500元/月,請月嫂——約1000元/月。但是,劉女士還有許多擔心的問題:等寶寶出生后,日常開支可能還要增加;該為新生兒購買什么種類的保險;以及寶寶今后的教育費用如何積累等。

          理財目標

          根據劉女士的意愿,她希望她的孩子在幼兒園和中學階段可以進入私立學校(非國際學校)學習,并且可以支持孩子念至碩士畢業。

          準媽媽們的家庭正處于家庭生命周期的成長期,在這一階段中,準媽媽們將會面臨家庭消費支付增加、子女生活與教育負擔增加、保險需求高峰等情況。面對這些突如其來的財務需求,準媽媽們不得不分兩階段,重新安排家庭的理財計劃。

          交通銀行上海分行理財師給劉女士作出了如下的理財規劃:

          第一階段 寶寶出生前的家庭理財規劃

          這一階段的理財目標主要是準備足夠的生育金、做好準媽媽的健康保障以及在懷孕期間做到合理開銷。

          1. 生育金準備計劃。對于懷孕期間辭去工作的全職準媽媽來說,家庭總收入勢必減少,額外開銷又會增加,準媽媽們最好能預留出這部分費用。關于生育費用,由于準媽媽選擇的醫院不同、生產方式不同等,浮動范圍非常大。建議準媽媽們根據自身情況,通過每月定期進行儲蓄來積累這部分費用。由于生育費用的資金在使用上不具彈性(即這是生育生產必不可少的費用),且籌備時間較短,因此不適宜通過有風險的投資來獲取。建議使用比較保守的定期存款或銀行低風險類的結構性理財產品來積累。

          2. 準媽媽健康保障計劃。準媽媽們常常會忽略懷孕期間所需要增加的健康保障。妊娠期是女性人生中的特殊時期,這期間發生風險的幾率要遠高于正常人,所以這一時期的健康保障尤其要引起重視。建議一定要投保的險種:健康險和意外險。保險保障范圍包括懷孕階段孕婦的健康、意外流產以及生育時寶寶的健康和安全。

          需要注意的是,由于女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多,目前保險公司對孕婦投保都有比較嚴格的要求。

          3. 孕期合理開銷。從停工在家全心全意等待寶寶降臨開始,準媽媽們就將遇到一個暫時性的家庭收入減少且開銷驟增的兩難局面。以下幾點建議可以幫助準媽媽合理安排懷孕期間的生活開銷:

          嚴格控制家庭資產負債比例。不要在此時提前償清住房按揭貸款,或者貸款購進汽車等大宗消耗型商品,這會讓準媽媽的家庭財務狀況“雪上加霜”。

          不要過早購買嬰兒用品。基于環保與節約的理由,建議準媽媽在不清楚新生寶寶的需求之前,不要一次花過多現金來購買嬰兒產品。

          預留家庭12個月的生活費用。基于全職準媽媽在懷孕后相當長的一段時間里沒有收入,因此為了保證懷孕期間的生活開銷以及應對突發事件的財務準備,最好能夠提前預留出家庭12個月的生活費用,以備不時之需。

          第二階段 寶寶出生后的家庭理財規劃

          這一階段的理財目標主要有寶寶的健康保障以及孩子今后成長所需的教育費用。

          1. 寶寶的健康保障計劃。寶寶的主要風險是意外和疾病。因為新生兒在成年之前,并非家庭主要收入來源者,并且由于貨幣的貶值因素使得終身壽險或兩全壽險不是很必要。所以為寶寶選擇合適的意外險以及少兒重大疾病險即可;這類保險的特色是保費低廉,針對性強。等到寶寶進入幼兒園后,再輔以上海市少兒互助基金保險,便可基本轉移意外和疾病引發的財務危機。

          2. 教育金計劃。根據數據統計,城市一族養大一個寶寶,未來20年的平均投資大約是50萬~100萬元,其中一半以上都將用于孩子未來的教育費用,所以只有盡早規劃投資,籌備教育金。

          建議準媽媽們通過基金定投來為寶寶積累教育費用。之所以選擇基金投資,是因為基金是一種專家理財產品,具有流動性高、風險較低、投資起點低、費用低的優點。盡管教育費用在使用上彈性較小,但是可以通過較長的時間進行積累,所以建議使用定期定額的投資方法。建議配置一定比例的股票型基金以追求較高的長期收益,同時配以風險相對較低的債券基金或保本基金,以降低投資組合的整體風險。

          孩子的教育費用并不僅僅包括學費一項,還有其他形形色色的費用。如果將來孩子要出國留學,還可以利用信貸工具——留學貸款及各種資助(學校的獎學金),這樣才能在有限的條件下給子女教育提供足夠的財力保障。

          理財建議

          1. 孩子生活開銷花費約1000~1500元/月。劉女士可將參加培訓班與請保姆的臨時開銷轉化為固定開銷,成為孩子出生后的生活花費,因此不必擔心由于寶寶的出生再造成額外的生活開支。

          2. 為孩子購買重大疾病險約310元/年。劉女士的家庭已經擁有一份以家庭為承保單位的意外險保障,這其中已經包含了孩子的意外險,因此只需為孩子再購買重大疾病險即可。

          3. 每月穩健投資1500元為孩子積累教育基金。根據劉女士的要求,估算出孩子從幼兒園至碩士畢業的全部教育費用約為32萬元。假設通貨膨脹率為4.8%,給出如下的投資組合建議,即可穩健獲取孩子的全部教育費用。

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        最新評論

        引用 游客 2009-8-7 20:51
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        引用 游客 2009-7-15 11:31
        廣州慧茵小太陽嬰兒紀念品有限公司,專業為BB起名和度身訂做出生紀念收藏品:胎毛筆,水晶手足印,胎毛章,水晶臍帶印章,胎毛畫,胎毛吊墜等,廣州市城區可以來電預約上門服務。24小時熱線電話:020-87690690.網站:www.huiyin2000.com
        引用 愛不止步 2009-5-30 18:31
        媽媽理財很重要為子女、為家庭、為自已,在建立了自已安全網之后,應該想如何讓自已的家庭資產保值增值,3到6個月的應急資金,10%左右的保險支出,10~20%定期定額儲蓄。在家庭資產閑置的情況下,就得想如何錢生錢,讓時間和復利幫您實現子女教育、退休基金計劃。這也是現代人在建立好保險規劃之外的基金定期定額儲蓄計劃。 如果需要準備基金定投的媽媽,可以咨詢我,我們是專業的第三方理財和個人資產管理公司,我們不代表銀行,保險公司,基金公司,而是站在非常公正中立的立場,根據您的年齡工作背景、風險承受力、財務收支情況,去制定一個最適合您自已的理財方案,然后借助金融工具,去科學合理地配置一個投資組合,幫您實現子女教育、退休養老、稅務籌劃等未來理財目標。 24小時咨詢電話:137 5184 2488 王先生 QQ:151876526 MSN:alanwong2009@hotmail.com Blog:http://blog.sina.com.cn/kingstrong2009
        引用 愛不止步 2009-5-30 18:31
        媽媽理財很重要為子女、為家庭、為自已,在建立了自已安全網之后,應該想如何讓自已的家庭資產保值增值,3到6個月的應急資金,10%左右的保險支出,10~20%定期定額儲蓄。在家庭資產閑置的情況下,就得想如何錢生錢,讓時間和復利幫您實現子女教育、退休基金計劃。這也是現代人在建立好保險規劃之外的基金定期定額儲蓄計劃。 如果需要準備基金定投的媽媽,可以咨詢我,我們是專業的第三方理財和個人資產管理公司,我們不代表銀行,保險公司,基金公司,而是站在非常公正中立的立場,根據您的年齡工作背景、風險承受力、財務收支情況,去制定一個最適合您自已的理財方案,然后借助金融工具,去科學合理地配置一個投資組合,幫您實現子女教育、退休養老、稅務籌劃等未來理財目標。 24小時咨詢電話:137 5184 2488 王先生 QQ:151876526 MSN:alanwong2009@hotmail.com Blog:http://blog.sina.com.cn/kingstrong2009
        引用 游客 2009-5-19 17:24
        保險理財現在是目前市場上最好理財的產品之一, 保險的利率預算本身就比銀行高,在加上保險投 資賺來的錢必須是70%是給保險客戶分紅的, 保險其實就是專家在幫你賺錢,保險公司本身 的運作就是靠投資賺錢的,并不是賺保險客戶的錢 ,只是用保險客戶的錢去投資,保險投資的渠道現在 是多樣化的,因為國家本身就支持保險業的發展, 所以就放開了對保險業的投資渠道,保險的主要投 資收益有:鐵路、高速公路、基金、銀行的大額協議 存款,利率在7%左右、醫院、國債。08年太平人壽的 客戶分紅達到16%,只要是太平的客戶,每年客戶都 會收到太平寄來的客戶分紅表。 《太平人壽》理財規劃師:王家亮 電話:13060888919 QQ:467671630
        引用 363953967 2009-5-7 16:32
        保險是幸福生活的安全保障,沒有最好的保險公司,只有最適合客戶的保險產品,如果您想上一份最適合您保險,請隨時于我聯系,我一定真誠的為您解答所有問題.為您設計一份最適合您的保險計劃. 中國中宏人壽保險有限公司廣州分公司 24小時服務電話:13229952583 地址:廣州市中山二路18號電信廣場28樓 也歡迎前來咨詢 ------------------
        引用 游客 2009-4-29 19:12
        其實劉女士的理財計劃很好,但是我還是感覺缺點什么,我認為在有部分基金的情況下還應該考慮適宜的教育保險,以為保險的收益更穩定,即使中間時間父母出了一些我們不樂意看見的意外一樣能保證寶寶到時候有錢讀書,因為風險轉嫁給了保險公司.(有人說保險是坐電梯能馬上到達目的地不用管過程),在重大疾病保險 可以購買返本型險種,如果沒病就當存錢了!<我是太平洋保險公司的小余,詳細咨詢電話15889973649>服務是我的承諾!

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